Comment maximiser votre REER avec des placements immobiliers privés

C’est encore cette période de l’année. La date limite de cotisation au REER est le 3 mars 2025, et profiter de cet outil d’épargne puissant peut vous aider à réduire votre revenu imposable aujourd’hui tout en bâtissant une richesse pour l’avenir.

Mais saviez-vous que votre REER peut faire bien plus que de détenir des placements traditionnels comme les fonds communs de placement ou les CPG? Avec un REER autogéré, vous pouvez élargir votre portefeuille et explorer des possibilités attrayantes, y compris l’investissement dans l’immobilier privé. Il s’agit d’un moyen peu connu mais puissant de diversifier vos placements, viser de meilleurs rendements et accéder à une classe d’actifs traditionnellement perçue comme hors de portée.

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Ce que vous découvrirez dans cet article :

• Pourquoi les investissements immobiliers privés sont plus accessibles que vous ne le pensez
  
• Le fonctionnement des placements enregistrés comme les REER
  
• Les avantages d’utiliser votre REER pour investir dans l’immobilier
  
• Comment utiliser votre REER pour accéder à ces opportunités
• Comment évaluer les bonnes occasions en fonction de vos objectifs

Si vous cherchez à prendre des décisions d’investissement plus judicieuses et fiscalement avantageuses, ce guide est pour vous. Explorons comment faire travailler votre REER plus fort — en ouvrant la porte aux placements immobiliers privés admissibles au REER.

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Briser le mythe : L’investissement immobilier n’est pas réservé aux ultra-riches

Lorsqu’on pense à l’immobilier privé, on l’associe souvent aux très hauts revenus. Mais la réalité a changé : aujourd’hui, cette classe d’actifs est beaucoup plus accessible, avec des points d’entrée adaptés à un plus grand nombre d’investisseurs.

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Qui peut investir dans l’immobilier privé?

Il existe deux principales catégories d’investisseurs au Canada :

1. ‍Investisseurs agréés:
   • Revenu annuel de 200 000 $+ seul, ou 300 000 $+ avec un conjoint (depuis deux ans).
     
   • Actif net de 5 millions $ ou plus.
   • Actifs financiers de 1 million $ ou plus (avant impôt, passifs déduits).
2. Investisseurs agréés:
   
   • Revenu annuel brut de 75 000 $+ seul, ou 125 000 $+ avec un conjoint (depuis deux ans).
   • Actif net de 400 000 $ ou plus, y compris la résidence principale.

• Revenu annuel brut de 75 000 $+ seul, ou 125 000 $+ avec un conjoint (depuis deux ans)
  
  

La deuxième catégorie ouvre les portes à davantage de Canadiens, permettant l’accès à des projets immobiliers de qualité sans avoir besoin d’un patrimoine considérable.

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Comment Parvis rend l’immobilier privé accessible

Parvis révolutionne l’investissement immobilier privé en :

• Proposant des montants d’investissement minimums réduits, accessibles à plus d’investisseurs
  
• Offrant une plateforme numérique intuitive pour rechercher, évaluer et investir en toute simplicité
  
• Sélectionnant une gamme diversifiée de projets adaptés à différents profils de risque et objectifs
  

Ces innovations permettent à un plus grand nombre de Canadiens de profiter des avantages de l’immobilier privé.

Démystifier les placements enregistrés : pourquoi les REER sont idéaux pour l’immobilier privé

Maintenant que nous comprenons comment l’immobilier privé devient plus accessible, parlons de la façon dont les placements enregistrés s’intègrent dans le tableau. Les placements enregistrés sont des comptes enregistrés par le gouvernement qui aident les Canadiens à épargner et à accroître leur richesse, avec des avantages fiscaux uniques qui peuvent faire une différence importante au fil du temps.

• CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) : Croissance et retraits exonérés d’impôt, idéal pour des objectifs flexibles.
  
  
• FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) : Transforme les économies du REER en revenus à la retraite.
  
  
• REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) : Permet de réduire votre revenu imposable et de faire croître vos placements à l’abri de l’impôt.
  
  

Parmi ces comptes, le REER se distingue par ses limites de cotisation élevées et son orientation à long terme, ce qui en fait un excellent véhicule pour investir dans l’immobilier privé.

Fonctionnement des REER

• Cotisations déductibles d’impôt:Chaque dollar contribue à réduire votre revenu imposable.
  
• Croissance à l’abri de l’impôt: Les intérêts, dividendes et gains en capital ne sont pas imposés tant que l’argent reste dans le compte.
  
• Retraits imposés à la retraite: Les fonds sont imposés à votre taux marginal au moment du retrait, souvent plus faible qu’en période d’activité.

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Pourquoi les REER sont idéaux pour l’immobilier privé

De nombreux Canadiens ne se rendent pas compte que les REER peuvent faire plus que détenir des placements traditionnels comme des fonds communs de placement ou des CPG. Avec un REER autogéré (voir ci-dessous), vous pouvez investir dans une plus grande variété d’occasions, y compris les placements immobiliers privés admissibles au REER.

Les REER fonctionnent si bien à cette fin parce que :

• Ils ont des limites de cotisation plus élevées que les autres comptes enregistrés : les REER vous permettent de contribuer jusqu’à 18 % de votre revenu gagné, plafonné à 31 560 $ pour 2024, ce qui donne plus de marge de manoeuvre pour affecter des fonds à des investissements à forte croissance comme l’immobilier privé.
• Les économies d’impôt libèrent le capital pour l’investissement : En réduisant votre revenu imposable, les cotisations à un REER vous procurent immédiatement des économies que vous pouvez réinvestir afin de faire croître votre portefeuille.
• Vous pouvez maximiser le potentiel de croissance : La croissance à l’impôt différé dans un REER signifie que vos placements immobiliers privés peuvent s’accumuler sans être diminués par les impôts annuels, ce qui améliore les rendements à long terme.

Dans quoi pouvez-vous investir?

Les possibilités d’investissement privé dans l’immobilier offrent une gamme d’options qui s’adaptent à différents objectifs financiers et tolérances de risque. 

Fiducies de placement immobilier (FPI)

Les FPI génèrent des revenus en acquérant et en gérant des propriétés productrices de revenus, comme des immeubles d’habitation, des bureaux ou des centres commerciaux. 

Le revenu locatif perçu de ces propriétés est distribué aux investisseurs sous forme de dividendes, souvent sur une base mensuelle ou trimestrielle.  Les FPI sont légalement tenus de verser une partie importante de leurs bénéfices — généralement 90 % — aux actionnaires, ce qui en fait une source de revenu constant.

FPI admissibles au REER sur Parvis :

• Revesco Properties Trust : Se concentre sur les meilleures opportunités immobilières de détail aux États-Unis, offrant des rendements constants grâce à des actifs de haute qualité.
• ‍Epiphany Legacy Investment Mutual Fund Trust : Propriétés résidentielles/commerciales dans des marchés en croissance de l’Ouest canadien.

Sociétés de placement hypothécaire (CPM)

Les PRM permettent aux investisseurs de participer à des prêts immobiliers. Ils gagnent de l’argent en accordant des prêts à court terme à des promoteurs immobiliers ou à des acheteurs qui ne sont peut-être pas admissibles au financement bancaire traditionnel. 

Ces prêts génèrent des revenus d’intérêts qui sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes. Les pays à revenu intermédiaire sont également structurés pour verser la majeure partie de leurs bénéfices, offrant des rendements stables et souvent plus élevés que d’autres placements à revenu fixe.

CPM admissibles au REER sur Parvis :

• Ginkgo MIC : Spécialisée dans le financement de prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels.
  
• ‍Secure Capital MIC : Offre un revenu mensuel fiable grâce à un portefeuille de prêts résidentiels à court terme adossés à des biens immobiliers canadiens.

Offres Directes

L’investissement direct dans l’immobilier consiste à acheter une participation dans un bien précis. Avec l’investissement direct, vous pouvez choisir exactement dans quoi investir en fonction des critères qui comptent pour vous, y compris l’emplacement de la propriété, les types de propriétés, la structure de l’opération et plus encore.

• Basecamp Resorts : Offre une occasion unique d’investir dans l’expansion des spas nordiques de luxe à travers l’Ouest canadien, en ciblant la forte croissance du marché mondial du bien-être.

Fonds Immobiliers Privés

Ces fonds mettent en commun le capital des investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers. Le revenu est obtenu par une combinaison de revenus locatifs, d’appréciation des biens immobiliers et de gestion stratégique des actifs. 

Les investisseurs perçoivent des dividendes sur les revenus locatifs et peuvent également bénéficier de plus-values lorsque les propriétés sont vendues à profit. La gestion professionnelle de ces fonds vise souvent à maximiser les revenus tout en minimisant les risques, ce qui en fait une option attrayante pour la croissance à long terme.

Fonds admissibles au REER sur Parvis :

• Parvis Direct Access Fund : Combine des projets de développement, des propriétés multifamiliales et des bâtiments à usage mixte pour créer un portefeuille d’investissement équilibré.
• Bluestar Flagship Fund LP : Met l’accent sur les petites et moyennes entreprises de haut calibre, tant publiques que privées, qui présentent un fort potentiel de croissance grâce à des possibilités d’expansion ou à des occasions autonomes.

Comment évaluer une opportunité d’investissement immobilier privé

Choisir le bon investissement immobilier privé est une étape importante dans la construction d’un portefeuille solide. Au début, cela peut sembler accablant, mais se concentrer sur quelques points clés peut vous aider à prendre des décisions en toute confiance.

• La propriété ou le projet : Commencez par vérifier la propriété elle-même. Est-elle bien située? A-t-elle un fort potentiel de revenu? Un projet bien géré avec des objectifs clairs est généralement une option solide.
• L’équipe de gestion : Les personnes derrière l’investissement sont importantes. Les gestionnaires expérimentés et dignes de confiance qui ont des antécédents de réussite peuvent faire toute la différence pour déterminer si un investissement donne de bons résultats.
• Accès à votre argent : Les placements immobiliers privés comportent souvent des périodes de détention plus longues, alors réfléchissez à la durée pendant laquelle votre argent sera bloqué et si cela correspond à vos objectifs financiers. Contrairement aux actions ou aux obligations, ces placements ne sont généralement pas aussi faciles à vendre rapidement.
  
  

Chez Parvis, nous sommes là pour vous guider tout au long du processus. Nous prenons le temps de connaître vos objectifs financiers et votre tolérance au risque, ce qui vous aide à trouver des placements qui correspondent à ce que vous recherchez. 

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Commencez votre parcours d’investissement immobilier privé

Investir dans l’immobilier privé par le biais de votre REER est un moyen puissant de diversifier votre portefeuille, de maximiser les avantages fiscaux et de bâtir une richesse à long terme. En explorant des options comme les FPI, les CMI, les fonds privés et les transactions directes, vous pouvez prendre le contrôle de votre épargne-retraite et tirer parti d’occasions qui étaient autrefois hors de portée.

La date limite de cotisation au REER du 3 mars approche à grands pas. Ne manquez pas la chance de profiter pleinement de l’espace de contribution de cette année et de vous préparer à un succès financier à long terme. Créez votre compte gratuit avec Parvis dès aujourd’hui pour commencer!

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Apprenez-en davantage sur l’investissement dans l’immobilier privé avec les REER. Consultez le webinaire complet ici.